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五家股份银行同业资产增54同期贷款增速羸弱

发布时间:2020-03-26 18:19:30 阅读: 来源:热压机厂家

乔加伟

上市银行贷款独大的局面,正在被高速扩张的同业资产打破。

根据记者统计,截至2012年6月末,招商、兴业、华夏、平安、浦发5家股份行的同业资产总规模达30255亿元,而去年同期上述5家银行的同业资产规模还不足2万亿元,同比增幅高达54%,远超同期贷款增速。

其中,兴业银行的同业资产在总资产占比达到39.62%,超过了贷款资产。其他银行的占比则普遍超过20%。

“从社会融资总量看,银行业的融资占比已经下降,非银行金融机构发展很快,包括信托、租赁、财务公司、券商资管,这些非银行机构存款后钱回流银行。同时这些机构也和银行合作业务,这造就了银行同业资产的膨胀。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对记者称。

据记者了解,目前商业银行普遍将同业业务作为与公司、个人并列的三大主线业务之一。北京银行、民生、工行、兴业等已专门设立同业业务部。中信银行2012年也新设了金融同业部,重点推动同业业务,该银行去年总资产增幅33%,其中一半左右来自同业资产。

“我们业务很广,较低成本拿到资金,高成本投放出去就可。”兴业银行一分行同业部人士称。目前,结交各类金融机构人士是他的工作内容之一,范围可至全国。

同业资产大增

根据中期报告,兴业银行6月末同业资产规模为11017亿元,在总资产的占比达39.62%,同比增长75.6%。其中存放同业及其他金融机构资产较上年末激增184%。兴业银行同业资产首度超过贷款规模。

对此,海通证券银行业分析师戴志锋在研究报告中称,“兴业中报显示,同业资产中受益权类余额2100亿,比年初减少700亿,这是利润最厚的同业业务。年初地产类和票据类受益权被叫停,今年新增量很少。而票据转贴利润较薄,为保证收益需要数量较大。因此,上半年采取‘以量补价’方式,票据类买入返售增加1930亿,资金来源主要是银行同业存款”。

另外,已公布中报的招商银行、平安银行,在6月末的同业资产分别为5789亿元、2505亿元,同比增幅高达86%、81.3%。

浦发、华夏银行的同业资产增速相对较低。浦发银行6月末同业资产7665亿元,占资产比重25.2%,同比增长32.6%。华夏银行则由去年6月底3108亿同业资产微增至3279亿元,占总资产24.2%。

扩张背后的隐忧

对于同业资产扩张的原因,郭田勇认为源于非银行机构的膨胀,带动了和银行业务往来。比如,很多大型企业成立了财务公司,对公司资金实行集中管理,使部分公司存贷款转化为同业业务。

另一种观点是,商业银行通过同业业务缓释资本压力,因为相对于贷款,同业资产节省资本耗费。根据银监会规定,存放同业和拆除资金的风险权重为20%,而买入返售的风险权重则要根据买入返售的内容确定。

对此,郭田勇认为,“同业资产是否具备较低的风险加权系数要具体分析,比如之前银信合作搞表外,现在已经纳入风险资产考核。”。

以招商银行为例,由于贷款转同业影响,公司整体加权风险系数从63%下降到58.4%。从兴业银行来看,其去年年报披露,票据仅占买入返售资产的36.56%,而风险权重较高的信托受益权达53.73%。因此,兴业的加权风险降低效果相对差一些。

而随着同业业务的激增,部分存款增长乏力的银行依靠同业负债暂时缓解流动性压力,并且同业资产市场化程度高,需要比贷款更灵活的定价。

“来自交易对手的风险也是个考验,包括银行同业往来的各类金融机构。”郭田勇称。

此外,挑战还来自于监管收紧的隐忧。2011年中,银监会叫停农信社违规票据回购业务,随后清理了6类理财产品资金池投资标的下的直接购买未贴现票据资产。去年末,银监会再叫停票据信托业务。

“同业代付没有喊停,但是也在监管部门密切注意之下。”上述兴业同业部人士称。他还表示,同业业务竞争加剧,不止存在于同行,还有银行内部,“比如兴业上海和广州分行同业部处于竞争关系,都可以在全国范围内寻找金融机构交易对手”。

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